Fin du crédit
| Source | Calcul | / mois |
|---|---|---|
| Salaire Hélène (H.F.) | 6 virements VAL SOLUTIONS : 17 749,36 € ÷ 6 = 2 958,23 € − 150 € | 2 808,23 € |
| Salaire J.G. | 18 500 € perçus du 30 janvier au 30 juin ÷ 6 | 3 083,33 € |
| CAF Gironde | 1 812,60 €/an ÷ 12 | 151,05 € |
| Total revenus du foyer | 6 042,61 € |
Les prêts liés à l'appartement (169 350 € à 0,95 % + travaux salle de bain 21 181 € à 4,10 %) financent un bien qui vous appartient : ils suivent leur cours. Le Crédit Expresso, lui, est un crédit conso au taux le plus cher du foyer : c'est là que chaque euro de marge rapporte le plus.
De 750 € en janvier à 1 024 € en juin (+37 %). C'est le premier poste ajustable du quotidien — un simple plafond commun suffit à inverser la tendance.
La méthode la plus efficace mathématiquement (« avalanche ») : d'abord le taux le plus élevé. La plus motivante (« boule de neige ») : d'abord les petits montants. Notre suggestion mixe les deux :
URSSAF (236 €) puis découvert Rabau (1 417 € au 08/07/2026). Rapide, libère de la tête et évite frais et relances.
33 755 € au taux le plus cher. Chaque remboursement anticipé économise des intérêts — voir le simulateur dans l'onglet Projections.
Will est presque soldé : 450 € restants à 50 €/mois, fini vers avril 2027. Reste Steve (3 000 €, rien de mis en place) : un échéancier clair et daté protège la relation.
Le prêt appartement à 0,95 % coûte moins que l'inflation : aucune urgence. Le prêt SDB à 4,10 % passera en priorité une fois l'Expresso soldé.
Que se passe-t-il si on ajoute un montant chaque mois au remboursement de l'Expresso (5,36 %) ?
Les courses sont à 879 €/mois en moyenne et grimpent. Fixons un plafond commun et voyons ce que ça libère.
partent automatiquement chaque mois, répartis en trois destinations :
Le pot des filles, à 50 €/mois :
Avec ≈ 1 000 € de marge mensuelle réelle, en flécher 200 € vers le Crédit Expresso (5,36 %) le solde 20 mois plus tôt (été 2030) et économise ≈ 1 650 € d'intérêts. À 500 €/mois, il est soldé mi-2029 et l'économie monte à ≈ 2 800 €. C'est le meilleur « placement » disponible : rembourser du 5,36 % rapporte du 5,36 % garanti. Avant d'accélérer : garder un petit matelas de côté, et vérifier avec la banque les conditions de remboursement anticipé (gratuit sous 10 000 €/an sur un crédit conso).
La moyenne est à 879 € mais juin était à 1 024 €. L'enjeu n'est pas les 29 € d'écart, c'est de casser la hausse (+37 % sur le semestre). Un montant convenu à deux, vérifié 5 minutes en fin de mois, suffit.
Vous l'aviez déjà noté dans Notion : les deux contrats Swiss Life (41,37 € + 50,52 €) méritent une mise en concurrence. Même -20 %, c'est ≈ 220 €/an récupérés sans rien changer au quotidien.
Deux petites lignes (236 € + 1 417 €) qui peuvent générer frais et majorations. Les éteindre en un ou deux mois avec la marge disponible, et c'est deux soucis de moins.
La mensualité Engie (108,26 €) est recalculée en août 2026. Le gaz a déjà pris +52 % depuis 2021 : c'est le moment de comparer les offres des deux énergies.
Ouvrir cette page ensemble, vérifier 3 chiffres (courses, marge, dettes), décider 1 ajustement. C'est tout. La régularité bat l'intensité.
Trois mois de charges fixes sur un livret disponible (Livret A / LDDS). L'épargne automatique (296 €/mois, dont 50 € sanctuarisés pour les filles) reste à part — le matelas, lui, protège le quotidien en cas d'imprévu, sans toucher ni aux livrets des filles, ni au PERP, ni à l'assurance vie.
| Horizon | Étape | Reste à éteindre* |
|---|---|---|
| Aujourd'hui | Expresso 33 755 + Steve 3 000 + Rabau 1 417 + Will 450 + URSSAF 236 | ≈ 38 900 € |
| Été 2026 | URSSAF et découvert Rabau soldés | ≈ 37 200 € |
| Fin 2027 | Will soldé (avril), Steve remboursé, Expresso descendu à ≈ 22 800 € (avec +200 €/mois) | ≈ 22 800 € |
| 2030 | Expresso soldé 🎉 | 0 € |
| Ensuite | Ne restent que les prêts de l'appartement (SDB fin 2040, appart fin 2041), à solder par anticipation si on veut | — |